【摘要】大学生赌球陷“校园贷”巨债跳楼，曾4次自杀未遂。他欠下60多万巨款，而父亲一生的积蓄只有7万。生前，他试图通过打工的方式完成自我救赎。临死前，他只有38.5块钱。一个缺乏约束和自制力的男孩，遭遇野蛮生长的网络贷款，“合谋”之下，走向毁灭。

近几年“校园贷”风靡校园，凭借自身的便捷性、低门槛深受大学生喜爱。一些大学生消费欲望强烈，加之银行信用卡办理门槛较高，“校园贷”却恰恰能够满足大学生的资金需求。但上述极端案例的悲剧背后，也不得不引起我们对“校园贷”的思考，对于大学生而言，“校园贷”到底是“福音”，还是“陷阱”？

                                      什么是“校园贷”？

校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如名校贷等；三是京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

                                     “校园贷”有何风险？

陷阱一：阴阳利率

校园贷的利率实际上门道多多，其往往以低利率的宣传吸引学生，普遍月利率在0.99%至2.38%之间，如逾期偿还欠款还需支付高额违约金，有的违约金为贷款金额的7%至8%；不仅违约金吓人，有的平台还收取一定押金和服务费，但其描述极具欺骗性。

陷阱二： “连还贷”不见尽头

倘若只是贷款买部手机，每个月还几百块，看起来额度很小，毫无伤害。然而，贷款人往往存在或者被引导出强大的消费欲和侥幸心理。从一部手机开始，步步沦陷。比如上述自杀的大学生就接触十几种贷款，贷A家的款还B家的钱，再借C家的钱来填A家的坑。一家家加起来就是个很大的数字。

陷阱三：隐形担保

学生没有什么信用资本，也缺乏可靠的收入来源，被视为高风险群体。分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、等信息，实际上就是隐性担保，如不按期还款，某些平台便采取恐吓、骚扰等方式暴力催收。

                                      【小编温馨提示】

如果大学生已成为完全民事行为能力人，在校园贷过程中需注意以下几点，以更好保护自身合法权益：

首先，网络贷款往往只宣传低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费，因此，大学生一定要明晰本金及利息情况。

其次，根据最高院关于审理民间借贷案件相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。当下很多网络贷款年利率远远超过法律规定的上限，这就表明很多发放给大学生的贷款本身就是违法的，约定的违约金过高是没有法律效力的，当事人可以请求法院或者仲裁机构介入，予以适当减少。

最后，分期市场还经常出现身份借用等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙被贷款而欠下巨债，因此，要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。